Já pensou em consolidar créditos ou ainda não conhece esta solução?
Quem vê as prestações dos créditos contraídos corroerem o nosso orçamento mensal, sabemos que é chegada a altura de tomar uma decisão: continuar a fazer um esforço desumano para continuar a pagar todos os créditos ou consolidar créditos.
Quando os créditos se acumulam fazendo com a taxa de esforço (Encargos financeiros com as prestações de crédito / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100) ultrapasse os 50%, percentagem que o Banco de Portugal define como sustentável, o risco de incumprimento aumenta levando milhares de portugueses a procurarem uma alternativa que não inclua onerar o corpo e a mente.
Essa solução chama-se crédito consolidado. Saiba a partir de agora porquê.
Traduzido, isto significa que, ao fazer um crédito consolidado, estará a financiar-se numa instituição financeira que liquidará por si os créditos que tem junto de outras instituições e que, simultaneamente, também lhe dará acesso a um financiamento extra para qualquer necessidade urgente ou aforro.
É por isto que, normalmente, se chama a um crédito consolidado “juntar os créditos todos num só”.
Assim, para além de ficar com apenas um crédito, uma mensalidade com menor taxa de juro e ver aumentar o prazo de reembolso junto de apenas uma instituição financeira, o crédito consolidado permite ainda que estabeleça uma data limite para pagar a dívida correspondente aos seus cartões de crédito.
Como se percebe, a sua gestão financeira fica, desta forma, mais facilitada, podendo, igualmente, obter um financiamento extra para um gasto extraordinário ou para um investimento.
O crédito consolidado pode juntar diversos tipos de crédito, mas os mais comuns são os créditos pessoais, clássicos ou de cartões de crédito.
Para melhor perceber como isso se processa, tomemos como exemplo a proposta de crédito consolidado do UNIBANCO. Basta uma simples pesquisa no browser de um PC ou smartphone por “crédito consolidado” para facilmente encontrar o site do UNIBANCO ou a página de crédito consolidado da instituição.
Assim que clica no link, vai deparar-se com um simulador de crédito consolidado que lhe vai permitir calcular o valor de mensalidade para valores de empréstimo que vão dos 5 mil aos 75 mil euros e prazos de reembolso entre 24 e 84 meses.
Caso a proposta lhe agrade, só terá que clicar em “Peça Já” e será reencaminhado para um formulário online que deverá preencher.
Após a submissão online do pedido de crédito, esta marca pertencente à Instituição Financeira de Crédito UNICRE, irá proceder à análise do seu perfil financeiro e da viabilidade do crédito. Uma vez aprovado, será procedida à liquidação dos créditos por parte do UNIBANCO e, caso tenha pedido um financiamento extra, o dinheiro enviado para a sua conta.
Apesar dos critérios de aprovação e os documentos solicitados serem semelhantes a outro tipo de créditos, o cálculo da taxa de esforço não tem em consideração a prestação dos créditos que tem em vigor mas, antes, o valor da prestação do novo crédito.
Nota: não é obrigado a fazer a consolidação de crédito directamente com o seu banco. Pode pedir uma consolidação de créditos na instituição financeira que lhe ofereça as melhores condições, uma vez que toda a burocracia respeitante aos pagamentos dos créditos que tem em dívida passam a ser da responsabilidade da entidade onde faz o crédito consolidado.
Depois de realizada a simulação, preenchido e submetido o formulário e assinado o contrato, créditos consolidados como o do UNIBANCO irão proceder ao pagamento, individual, de cada um dos seus créditos passando a ser o seu único credor.
De referir que o valor de mensalidade que consta do contrato de crédito consolidado mantém-se o mesmo durante o período de vigência do mesmo.
Essa solução chama-se crédito consolidado. Saiba a partir de agora porquê.
Crédito Consolidado: a solução de poupança em tempos de inflação
Na prática, o crédito consolidado é uma solução financeira que consiste em fazer um novo crédito para liquidar um ou mais créditos que o consumidor tenha entre mãos.Traduzido, isto significa que, ao fazer um crédito consolidado, estará a financiar-se numa instituição financeira que liquidará por si os créditos que tem junto de outras instituições e que, simultaneamente, também lhe dará acesso a um financiamento extra para qualquer necessidade urgente ou aforro.
É por isto que, normalmente, se chama a um crédito consolidado “juntar os créditos todos num só”.
Assim, para além de ficar com apenas um crédito, uma mensalidade com menor taxa de juro e ver aumentar o prazo de reembolso junto de apenas uma instituição financeira, o crédito consolidado permite ainda que estabeleça uma data limite para pagar a dívida correspondente aos seus cartões de crédito.
Como se percebe, a sua gestão financeira fica, desta forma, mais facilitada, podendo, igualmente, obter um financiamento extra para um gasto extraordinário ou para um investimento.
O crédito consolidado pode juntar diversos tipos de crédito, mas os mais comuns são os créditos pessoais, clássicos ou de cartões de crédito.
Como se processa a consolidação de créditos?
Esqueça as filas e as negociações intermináveis com o seu gestor de conta, com o digital, pedir uma consolidação de créditos tornou-se significativamente mais simples e rápido.Para melhor perceber como isso se processa, tomemos como exemplo a proposta de crédito consolidado do UNIBANCO. Basta uma simples pesquisa no browser de um PC ou smartphone por “crédito consolidado” para facilmente encontrar o site do UNIBANCO ou a página de crédito consolidado da instituição.
Assim que clica no link, vai deparar-se com um simulador de crédito consolidado que lhe vai permitir calcular o valor de mensalidade para valores de empréstimo que vão dos 5 mil aos 75 mil euros e prazos de reembolso entre 24 e 84 meses.
Caso a proposta lhe agrade, só terá que clicar em “Peça Já” e será reencaminhado para um formulário online que deverá preencher.
Após a submissão online do pedido de crédito, esta marca pertencente à Instituição Financeira de Crédito UNICRE, irá proceder à análise do seu perfil financeiro e da viabilidade do crédito. Uma vez aprovado, será procedida à liquidação dos créditos por parte do UNIBANCO e, caso tenha pedido um financiamento extra, o dinheiro enviado para a sua conta.
Apesar dos critérios de aprovação e os documentos solicitados serem semelhantes a outro tipo de créditos, o cálculo da taxa de esforço não tem em consideração a prestação dos créditos que tem em vigor mas, antes, o valor da prestação do novo crédito.
Nota: não é obrigado a fazer a consolidação de crédito directamente com o seu banco. Pode pedir uma consolidação de créditos na instituição financeira que lhe ofereça as melhores condições, uma vez que toda a burocracia respeitante aos pagamentos dos créditos que tem em dívida passam a ser da responsabilidade da entidade onde faz o crédito consolidado.
Depois de realizada a simulação, preenchido e submetido o formulário e assinado o contrato, créditos consolidados como o do UNIBANCO irão proceder ao pagamento, individual, de cada um dos seus créditos passando a ser o seu único credor.
De referir que o valor de mensalidade que consta do contrato de crédito consolidado mantém-se o mesmo durante o período de vigência do mesmo.
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